Desde un choque hasta un robo: qué situaciones cubre cada tipo de seguro y qué tenés que revisar antes de elegir.
¿Qué cubre un seguro de auto? Cuando contratás un seguro de auto, una de las primeras cosas que mirás es cuánto vas a pagar. Pero hay una pregunta bastante más importante:
¿Qué pasa si mañana necesito usarlo?
Porque no todos los seguros responden de la misma manera. Una póliza puede protegerte frente a los daños que ocasionás a otra persona, mientras que otra puede incluir además robo, incendio o daños en tu propio vehículo.
Por eso, antes de elegir, conviene dejar de mirar solamente el nombre de la cobertura y hacerse una pregunta mucho más concreta:
Si me pasa esto, ¿mi seguro me cubre?
¿Qué cubre un seguro de auto?
En Argentina, todo vehículo debe contar con un seguro de Responsabilidad Civil frente a terceros. Esta cobertura responde por los daños que puedas ocasionar a otras personas o a sus bienes como consecuencia de un accidente, dentro de los límites y condiciones de la póliza.
A partir de ahí, podés contratar coberturas que sumen protección para distintas situaciones y, dependiendo del plan, para tu propio vehículo.
- Responsabilidad Civil: protege frente a daños ocasionados a terceros.
- Terceros Completo: suma distintas coberturas, que pueden incluir robo, hurto, incendio, cristales, granizo y otras, según la póliza.
- Todo Riesgo: ofrece una protección más amplia y puede incluir daños parciales propios, generalmente con una franquicia.
La clave está en que el nombre de la cobertura no alcanza para saber exactamente qué incluye. Siempre hay que revisar las condiciones del plan que vas a contratar.
Me choqué y dañé otro auto: ¿me cubre?
Sí, si tenés una cobertura de Responsabilidad Civil vigente, puede responder por los daños que ocasionaste al tercero, de acuerdo con los límites y condiciones establecidos en tu póliza.
Esta es justamente la función de la cobertura obligatoria.
Pero hay una diferencia importante:
que tu seguro cubra al tercero no significa que también cubra los daños de tu propio auto.
Si en el mismo choque tu vehículo quedó dañado, necesitás revisar qué cobertura contrataste para saber si esos daños están contemplados.
Me choqué y rompí mi propio auto: ¿qué cobertura necesito?
Acá aparece una de las diferencias más importantes entre las coberturas.
Si tenés solamente Responsabilidad Civil, los daños de tu propio vehículo no están cubiertos por esa cobertura.
Con un Terceros Completo, tampoco necesariamente: este tipo de seguro puede protegerte frente a robo, incendio y otras situaciones, pero los daños parciales propios por accidente pueden quedar afuera.
En cambio, un Todo Riesgo puede incluir daños parciales de tu propio vehículo, según las condiciones de la póliza.
Y acá entra en juego la franquicia.
Si tu póliza tiene una franquicia, ante un siniestro cubierto vos asumís esa parte del costo y la aseguradora responde por el resto, según las condiciones contratadas.
Por eso, cuando compares dos opciones de Todo Riesgo, no mires solamente el precio: mirá también la franquicia.
Me robaron el auto: ¿el seguro lo cubre?
El robo o hurto es una de las situaciones que muchas personas esperan que cubra su seguro.
Pero no todas las pólizas tienen las mismas condiciones.
Dependiendo del plan contratado, puede existir cobertura frente al robo o hurto total del vehículo y, en determinadas coberturas, también frente a situaciones de robo o hurto parcial.
Si tu auto es robado, la forma de determinar la indemnización y las condiciones que deben cumplirse dependen de lo establecido en la póliza.
Por eso, antes de contratar, revisá:
- si contempla robo y/o hurto;
- si cubre el vehículo de manera total o también parcial;
- cómo se determina su valor;
- qué condiciones aplican para la indemnización.
Me cayó granizo: ¿estoy cubierto?
No conviene asumir que el granizo está incluido simplemente porque contrataste un seguro de auto.
Puede estar contemplado dentro de determinadas coberturas, pero las condiciones pueden variar según el plan y la aseguradora.
Si vivís en una zona donde las tormentas de granizo son frecuentes, vale la pena revisar específicamente este punto antes de contratar.
La pregunta correcta no es solamente: “¿Tengo Terceros Completo?”
Sino: “¿Mi póliza cubre daños por granizo y bajo qué condiciones?”
Se incendió mi auto: ¿qué seguro lo cubre?
La cobertura frente a incendio puede formar parte de determinadas pólizas de auto.
Al igual que con el robo y el granizo, las condiciones pueden variar según el plan contratado y el tipo de daño.
Por eso, si esta es una situación que querés tener contemplada, revisá qué cobertura incluye tu póliza y cuáles son sus condiciones antes de contratar.
¿Qué cubre un seguro de auto según la cobertura?
Una forma simple de verlo es pensar en qué tipo de problema querés que tu seguro pueda resolver:
| Si te pasa esto… | Responsabilidad Civil | Terceros Completo | Todo Riesgo |
| Dañás a otra persona o vehículo | ✓ | ✓ | ✓ |
| Te roban el auto | — | Según póliza | Según póliza |
| Se incendia el auto | — | Según póliza | Según póliza |
| Daño por granizo | — | Según póliza | Según póliza |
| Dañás tu auto en un choque | — | Generalmente no | Puede cubrirlo, según póliza y franquicia |
Esta comparación es orientativa. La cobertura real siempre depende de las condiciones particulares de la póliza que contrates.
Y esa aclaración es importante porque incluso dos seguros con el mismo nombre pueden tener diferencias en sus coberturas, límites, franquicias y condiciones.
¿Qué conviene mirar antes de contratar?
- ¿Qué pasa si choco? No solamente preguntes qué pasa con el otro vehículo. Revisá también qué sucede con los daños de tu propio auto.
- ¿Qué pasa si me roban? Confirmá si tenés cobertura por robo o hurto, si es total o parcial y cómo se determina la indemnización.
- ¿Tengo granizo e incendio? Si son riesgos que te preocupan, buscá específicamente estas coberturas en la póliza.
- ¿Cuánto es la franquicia? Si estás evaluando un Todo Riesgo, este dato es fundamental. Una franquicia diferente puede cambiar tanto el precio del seguro como cuánto vas a tener que afrontar ante un siniestro.
- ¿Quién me acompaña si necesito usar el seguro? Porque saber qué cubre tu póliza es importante. Pero también importa saber a quién recurrir cuando llega el momento de usarla.
No elijas un seguro solamente por el precio
Dos seguros pueden tener precios muy diferentes y eso no significa necesariamente que uno sea mejor que el otro.
El precio puede variar según el vehículo, su modelo y año, la zona de riesgo, el perfil del asegurado, las coberturas elegidas, la franquicia y otros factores.
Por eso, comparar seguros no debería consistir solamente en buscar el número más bajo.
La pregunta es:
¿Qué estoy obteniendo por lo que pago?
Una cobertura más económica puede ser suficiente para algunas personas. Para otras, puede tener más sentido pagar un poco más para contar con una protección más amplia frente a determinados riesgos.
La mejor cobertura es la que se adapta a tu auto, al uso que le das y al nivel de protección que necesitás.
Y si necesito usar el seguro, ¿quién me ayuda?
Esta pregunta también forma parte de elegir un seguro.
Porque contratar online puede ser rápido y sencillo, pero eso no significa que tengas que resolver todo por tu cuenta después.
En Asegurús, el acompañamiento continúa después de la contratación. Si tenés un siniestro, contás con acompañamiento durante el proceso y con un departamento propio de siniestros. También se realiza un seguimiento cuando hay inconvenientes con la acreditación del pago.
Porque un seguro no se trata solamente de tener una póliza guardada.
Se trata de saber qué tenés cubierto y tener a quién recurrir cuando realmente lo necesitás.
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